क्या आप जानते है, Tata AIA Kya Hai? अगर नहीं तो कोई बात नहीं आज के इस लेख में हम Tata AIA Life Insurance क्या है, और Tata AIA Term Plan के बारे में विस्तार से जानने वाले है। हालाकिं जो लोग Insurance से जुड़े हुए है, उन्होंने कही न कही या कभी ना कभी Tata AIA लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का नाम तो जरूर सुना ही होगा।
आपकी जानकारी के लिए बता दें कि Tata AIA टाटा संस लिमिटेड और AIA ग्रुप लिमिटेड के बीच एक ज्वाइंट वेंचर है। टाटा संस लिमिटेड के पास कंपनी में मेजोरिटी 74% हिस्सेदारी है जबकि बाकी 26% हिस्सेदारी AIA ग्रुप लिमिटेड के पास है।
एक तरफ जहां टाटा देश का एक प्रमुख बिज़नेस ग्रुप है जो मल्टीपल बिजनेस वेंचर में विशेषज्ञता रखता है तो वहीं दूसरी तरफ AIA को सबसे बड़ा पैन एशियन लाइफ इंश्योरेंस ग्रुप होने का गौरव प्राप्त है। इसकी एशिया पैसिफिक क्षेत्र में 17 से ज्यादा मार्केट में उपस्थिति दर्ज है।
दोनों कंपनियों के अनुभव और कुशलता के चलते Tata AIA लाइफ इंश्योरेंस कंपनी को देश के इंश्योरेंस सेक्टर में स्थापित किया है। आज यह कंपनी अपने ग्राहकों को उनकी इंश्योरेंस जरूरतों को पूरा करने के लिए कई प्रकार के प्रोडक्ट्स पेश करती है।
आज इस आर्टिकल में हम आपको टाटा एआईए के टर्म प्लान के बारे में बताने वाले हैं। Tata AIA टर्म प्लान से जुड़ी विशेषताएं, टाटा एआईए टर्म प्लान से जुड़े लाभ और कंपनी द्वारा पेश किये जाने वाले विभिन्न प्लान्स के बारे में हम आपको बताएंगे।
टाटा एआईए द्वारा पेश किये जाने वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद बीमित व्यक्ति के परिवारवालों को वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है। आइये इस बारे में विस्तार से जानते हैं। टाटा एआईए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपको न्यूनतम प्रीमियम पर अधिकतम कवरेज की सुविधा देता है।
इतना ही नहीं आपको मृत्यु लाभ चुनने का भी विकल्प दिया जाता है। इसी के साथ आपको इसमें लाइफ स्टेज कवरेज का विकल्प भी मिलता है। टाटा एआईए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कि सहायता से आप 100 वर्ष तक की आयु के लिए जीवन बीमा कवरेज ले सकते हैं।
Table of Contents
Tata AIA Term Plan in Hindi :-
TATA AIA लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन एवं ऑफलाइन दोनों जगह उपलब्ध, तीन अलग-अलग प्रकार के टर्म प्लान्स के साथ अपने सभी प्लान्स में ग्राहकों हेतु कुछ न कुछ नया लिए हुए है। कंपनी द्वारा बेचे जा रहे प्लान्स की सभी विशेषताओं का एक संपूर्ण विश्लेषण हम नीचे देने जा रहे हैं।
Tata AIA लाइफ इंश्योरेंस आई रक्षा TROP :-
Tata AIA लाइफ इंश्योरेंस के इस प्लान में मैच्योरिटी पर प्रीमियम की वापसी का विकल्प उपलब्ध है ताकि पॉलिसी होल्डर जीवित रहने पर मैच्योरिटी तक भुगतान किए गए प्रीमियम को न गंवाए। इसके अलावा अन्य गौर करने वाले बिंदु निम्न प्रकार हैं
- इस प्लान को कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।
- मृत्यु लाभ / डेथ बैनिफिट मृत्यु के बाद दिया जाता है।
- मृत्यु लाभ / डेथ बैनिफिट चुने गए सम एश्योर्ड से अधिक अथवा सालाना प्रीमियम का दस गुना या फिर मृत्यु तक भुगतान किए गए प्रीमियम का 105% अन्यथा मृत्यु तक भुगतान किया गया कुल प्रीमियम है।
- 100% मैच्योरिटी पर प्रीमियम भुगतान वापस किया जाता है।
- प्लान की पूरी अवधि हेतु नियमित भुगतान विकल्प के अंतर्गत प्रीमियम का भुगतान किया जा सकता है। लिमिटेड भुगतान विकल्प के अंतर्गत केवल 10 या फिर 5 वर्ष की सीमित अवधि के लिए अथवा प्रीमियम भुगतान के एकल भुगतान विकल्प के अंतर्गत प्लान की शुरूआत में एकमुश्त रूप में भी भुगतान किया जा सकता है।
- धूम्रपान नहीं करने वाले व्यक्ति को एक स्वस्थ जीवन शैली बनाए रखने के लिए प्रीमियम की अधिमान्य दरें प्रदान की जाती हैं।
- इस प्लान में महिला जीवन बीमा पर कम प्रीमियम लिया जाता है।
- हाई सम एश्योर्ड स्तर को चुनने के लिए प्रीमियम में छूट की भी अनुमति दी जाती है।
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Tata AIA लाइफ इंश्योरेंस महा रक्षा सुप्रीम :-
यह एक ऐसा प्योर टर्म प्लान है जो व्यक्ति के जीवन के महत्वपूर्ण पड़ावों पर सम एश्योर्ड में बढ़ोतरी की अनुमति देता है। इस प्लान से जुड़ा सम्पूर्ण विवरण इस प्रकार है। अगर जिस व्यक्ति का लाइफ इंश्योरेंस किया गया है उसकी मृत्यु हो जाती है, तो ऐसे में इंश्योर्ड की मृत्यु पर लागू होने वाले सम एश्योर्ड के बराबर मृत्यु लाभ / डेथ बेनेफिट भुगतान योग्य होता है।
रेगुलर प्रीमियम पेमेंट ऑप्शन के लिए भुगतान के योग्य मृत्यु लाभ / डेथ बैनिफिट सम एश्योर्ड से अधिक होगा अथवा वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना, या फिर मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% एवं सिंगल प्रीमियम भुगतान विकल्प के अंतर्गत सम एश्योर्ड से ज्यादा या सिंगल प्रीमियम पेड का 125% होगा।
इसमें एक यूनीक विकल्प लाइफ स्टेज प्लस फीचर मौजूद है, जिसे पॉलिसी होल्डर को प्लान की शुरूआत के वक्त चुनना होता है। इस विकल्प के ज़रिये पॉलिसी होल्डर को विवाह एवं बच्चे के जन्म जैसे इंश्योर्ड के जीवन से जुड़े महत्वपूर्ण पड़ावों पर व्यक्ति को प्लान की अवधि के दौरान सम एश्योर्ड को अधिकतम 50 लाख तक बढ़ाने में सहायता करता है।
सम एश्योर्ड में यह बढ़ोतरी कंपनी के द्वारा, इंश्योरेंस संबंधी कोई नई औपचारिकता या नए सिरे से जोखिम के आकलन, जिसमें मेडिकल जांच भी शामिल होती है, के बिना की जाती है। इसमें एक पेआउट एक्सेलेरेटर बैनिफिट भी शामिल है, जिसके अंतर्गत अगर इंश्योर्ड को प्लान की अविध के दौरान किसी भी प्रकार की गंभीर बीमारी का पता लगता है तो सम एश्योर्ड के 50% का भुगतान तुरंत किया जाता है।
प्लान की पूरी अवधि के लिए नियमित या रेगुलर भुगतान विकल्प के अंतर्गत प्रीमियम का भुगतान किया जा सकता है। लिमिटेड भुगतान विकल्प के अंतर्गत सिर्फ 10 या 5 वर्ष की सीमित अवधि के लिए अथवा प्रीमियम भुगतान के सिंगल पे विकल्प के अंतर्गत प्लान की शुरूआत में एकमुश्त रूप में भुगतान किया जा सकता है।
धूम्रपान नहीं करने वाले व्यक्तियों को एक स्वस्थ जीवन शैली बनाये रखने के लिए प्रीमियम की अधिमान्य दरें भी प्रदान की जाती हैं। महिला जीवन बीमा के ऊपर कम प्रीमियम लिया जाता है।
Tata AIA लाइफ इंश्योरेंस आई रक्षा सुप्रीम :-
यह ऑनलाइन टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कम प्रीमियम दरों पर उच्च स्तर / हाई कवरेज लेवल की पेशकश करता है। इस प्लान से जुड़ी कुछ खास बातें इस प्रकार हैं।
- यह टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन मिल जाएगा और कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर आप इसे कहीं से भी खरीद सकता है।
- डेथ बैनिफिट / मृत्यु लाभ मृत्यु पर देय होते हैं।
- डेथ बैनिफिट / मृत्यु लाभ सम एश्योर्ड से ज्यादा अथवा वार्षिक प्रीमियम से 10 गुना या फिर मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए टोटल प्रीमियम का 105% हो सकता है।
- प्लान की पूरी अवधि के लिए नियमित भुगतान / रेग्युलर पे के ऑप्शन के अंतर्गत प्रीमियम का भुगतान किया जा सकता है। लिमिटेड भुगतान विकल्प के अंतर्गत सिर्फ 10 या 5 वर्ष की सीमित अवधि के लिए या प्रीमियम भुगतान के सिंगल पे विकल्प के अंतर्गत प्लान की शुरूआत में एकमुश्त रूप में भुगतान किया जा सकता है।
- धूम्रपान न करने वालों को एक स्वस्थ जीवन शैली बनाये रखने हेतु प्रीमियम की अधिमान्य दरें भी दी जाती हैं।
- महिला जीवन बीमा के ऊपर कम प्रीमियम लिया जाता है।
- हाई सम एश्योर्ड स्तर को चुनने के लिए प्रीमियम में छूट की भी अनुमति दी जाती है।
कंपनी से टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया :-
1. ऑनलाइन आवेदन
कंपनी विशिष्ट प्रकार के प्लान पेश करती है, जो सिर्फ ऑनलाइन उपलब्ध होते हैं। कस्टमर को केवल कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर लॉग इन करने की आवश्यकता होती है, इसके बाद जरूरी प्लान को चुनें, कवरेज का चुनाव करें और विवरण प्रदान करें।
प्रीमियम आपके द्वारा दर्ज किए गए विवरण की सहायता से निर्धारित किया जाएगा। इसके बाद ग्राहक को क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड अथवा नेट बैंकिंग आदि सुविधाओं के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करना होता है और फिर पॉलिसी जारी की जाती है।
2. इंटरमीडीएरीज़
वह प्लान्स जो कि ऑनलाइन उपलब्ध नहीं हैं, उन्हें एजेंट्स, ब्रोकर्स, अथवा बैंकों आदि के माध्यम से खरीदा जा सकता है। यहां पर इंटरमीडीएरीज़ आवेदन प्रक्रिया में सहायता करते हैं।
आखिर क्यों लें टर्म लाइफ इंश्योरेंस?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस आज की तारीख में मौजूद लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स में से एक सबसे ज्यादा सरल, उपयोगी एवं सस्ता इंश्योरेंस प्लान है। काफी कम लागत एवं बहुत ज्यादा हाई कवरेज के साथ, एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना आज की दुनिया में सबसे समझदारी का कार्य है। फिर इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका जीवन कैसा कट रहा है। चाहे आप अकेले हैं, युवा बिज़नेसमेन हैं, बाल-बच्चों और परिवार वाले हैं, चाहे आपके सर पर कर्ज का बोझ है और आपका कीमती सामान गिरवी रखा हुआ है।
या फिर आप एक स्वस्थ अधेड़ उम्र के इंसान हैं, एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान हमेशा आपके लिए एक सही लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी साबित होगी। इसमें काफी सारे फायदे हैं एवं खामियां लगभग न के बराबर हैं। आप एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने ऊपर डिपेंडेंट लोगों के फ्यूचर को सेफ करके इस बात को लेकर निश्चिंत हो सकते हैं कि अगर आपके साथ कोई अनहोनी हो जाती है तो आपके पीछे वह लोग किसी वित्तीय संकट में नहीं फंसेंगे।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदें जल्दी?
- जिस उम्र पर आप पालिसी लेते हैं उसी उम्र के हिसाब से आपका प्रीमियम तय होता है और जीवन भर वही प्रीमियम रहता है।
- आपकी जन्म तिथि के बाद हर वर्ष प्रीमियम 4 से लेकर 8 प्रतिशत के बीच बढ़ सकता है।
- अगर आप अपनी जीवन शैली के चलते कोई बीमारी विकसित करते हैं, तो ऐसी स्थिति में आपका पॉलिसी आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है अथवा आपका प्रीमियम 50 से 100 प्रतिशत तक बढ़ सकता है।
- टर्म लाइफ इंश्योरेंस के क्या-क्या फायदे हैं?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के काफी फायदे हैं, आइये जानते हैं उनके बारे में :-
अफोर्डेबल – एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का सबसे बड़ा और अहम फायदा यह होता है कि यह प्लान आपको काफी कम कीमत पर एक अच्छी खासी रकम वाला लाइफ इंश्योरेंस खरीदने की अनुमति प्रदान करता है। यह सभी लोगों के लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के सपने को साकार बनाता है, चाहे वह किसी भी फाइनैंशियल लेवल से जुड़े हो।
फ्लेक्सिब्लिटी – क्योंकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान एक स्पेशल ड्यूरेशन के लिए खरीदे जाते हैं, तो आप इस बात का चुनाव कर सकते हैं कि आपको कितने टाइम के लिए कवर चाहिए एवं आप कितना सम एश्योर्ड चाहते हैं। उदाहरण के तौर पर, अगर आपका नॉमिनी, आपका 10 वर्ष का बेटा है,
तो इस स्थिति में आप 15 वर्ष के लिए पॉलिसी खरीदना चाहेंगे। क्योंकि यह बात तो पक्की है कि जब तक वह 25 वर्ष की उम्र तक पंहुचेगा, तो वह फाइनैंशियली इंडिपेंडेंट हो जाएगा। लेकिन, अगर उससे पहले किसी कारणवश आपकी मृत्यु हो जाती है तो यह संभव है कि उसे फाइनैंशियल सहायता की जरूरत पड़ सकती है।
फिक्स्ड प्रीमियम – इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता है कि आपने कितने टाइम के लिए प्लान लिया है, पूरी अवधि में आपका प्रीमियम फिक्स रहेगा। इसलिए आपको पॉलिसी ड्यूरेशन के दौरान मेडिकल टेस्ट आदि के लिए जाने की जरूरत नहीं पड़ती है और ना ही प्रीमियम बढ़ाने की।
राइडर्स – एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान को आप अपने हिसाब से तैयार करवा सकते हैं, जैसे कि उसमें प्रीमियम में छूट, दुर्घटनावश मृत्यु आदि अतिरिक्त राइडर आप अपनी इच्छानुसार जुड़वा सकते हैं।
प्रीमियम का रिटर्न – अगर आप चाहे तो आप हाई प्रीमियम का भुगतान करने की पेशकश कर सकते हैं एवं रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान का चुनाव सकते हैं। यहां आपको पॉलिसी ड्यूरेशन की समाप्ति पर, अगर आप जीवित रहते हैं तो प्रीमियम आपको वापस लौटा दिया जाएगा।
ईज़ीली अवेलेबल – ज्यादातर टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स ऑनलाइन उपलब्ध होते हैं एवं इसलिए उन्हें खरीदना काफी सरल हो जाता है। आपको केवल लॉग इन करना होता है और अपनी पसंद का प्लान चुनकर आप तुरंत उसे खरीद सकते हैं।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के क्या हैं नुकसान?
मोटे तौर पर बताएं तो एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में सही मायने में कोई नुकसान नहीं है। इसमें आपको इतनी अच्छी कीमत पर कवर मिलता है कि इसके सामने बाकी सारी बातें बेकार हैं। मगर टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ बस एक समस्या है कि आप बीच में इस प्लान को सरेंडर नहीं कर सकते हैं। इसलिए अगर एक बार आपने पॉलिसी खरीद ली तो आपको इसे जारी रखना पड़ता है।
साफ़ तौर पर आपके पास प्रीमियम के भुगतान को रोक कर पॉलिसी को समाप्त करने का विकल्प उपलब्ध होता है, मगर ऐसे में आपको सरेंडर वैल्यू प्राप्त नहीं होती है। अगर एक बार पॉलिसी बीच में बंद हो गई तो आपको कवर के साथ-साथ भुगतान किया गया पिछला सारा प्रीमियम भी नहीं मिलेगा।
Note : यह लेख Tata AIA Life Insurance Kya Hai इसके बारे में था। जिसमे आपको Tata AIA Term Plan से जुड़े सभी प्लान जिसमे Tata AIA Maharaksha और Sampoorna Raksha Supreme Plan आदि के बारे में विस्तार से बताया गया है। अगर आपका इस लेख से सम्बंधित कोई भी सवाल है,
तो आप हमें कमेंट करके बता सकते है। Tata AIA Life Insurance से सम्बंधित अधिक जानकारी के लिए आप इनकी ऑफिसियल वेबसाइट https://www.tataaia.com/ पर भी जा सकते है। अगर आपको यह लेख पसंद आया है, तो कृपया इस लेख को अपने सभी दोस्तों के साथ जरूर शेयर करें, धन्यवाद।
