American Express Card क्या है, और कैसे बनवायें

American Express Card Kya Hai : जैसे-जैसे वक्त बदल रहा है, इसी के साथ लोगों की ज़रूरतें भी बदलती जा रही हैं। आज के समय में लोगों के पास वक्त की कमी रहती है और उन्हें अपनी ज़रूरतें पूरी करने के लिए आसान तरीकों की ज़रूरत पड़ती है।

अगर हाथ में पैसे ना हों तो ऐसे में लोगों को ऐसी सुविधा चाहिए होती है जिससे कि कहीं पर भी जाने पर या कुछ भी खरीदारी करने पर भुगतान कर सकें। कई सारे बैंक क्रेडिट कार्ड के रूप में इस तरह की सुविधाएँ प्रदान करते हैं। आज हम बात करने जा रहे हैं क्रेडिट कार्ड सेवा उपलब्ध कराने वाले अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड के बारे में।

क्रेडिट कार्ड के रूप में अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड लेना एक बहुत ही उचित सुझाव है, जिसकी सहायता से खरीदारी की जा सकती है। इसी के साथ कहीं भी यात्रा करनी हो तो बिना कैश के क्रेडिट कार्ड की मदद से भुगतान किया जा सकता है। इस आर्टिकल में हम बताएंगे अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड कैसे लिया जाए। इससे जुड़ी अहम जानकारी यहां बताई गई है।

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड क्या है?

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड को “Amex” के नाम से भी जाना जाता है। आपकी जानकारी के लिए बता दें अमेरिकन एक्सप्रेस एक मल्टी नेशनल बैंक है, यह अमेरिका में स्थित है। अमेरिकन एक्सप्रेस कई तरह की बैंकिंग और फाइनेंस सर्विस उपलब्ध करवाता है।

इसका हेड ऑफिस न्यूयॉर्क सिटी में स्थित है। आपको बता दें अमेरिकन एक्सप्रेस बैंक की स्थापना 18 मार्च 1850 में की गई थी। इस बैंक द्वारा कई तरह की सेवाएं जैसे कि – ट्रैवल्स चेक्स, चार्ज कार्ड्स, क्रेडिट कार्ड, कॉर्पोरेट बैंकिंग जैसी कई सेवाएँ उपलब्ध करवाई जाती हैं।

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड में काफी लाभ, छूट एवं विशेष अधिकार दिए जाते हैं। जिन-जिन लोगों को ज्यादा ट्रेवल करना पड़ता है एवं खरीदारी करने का काफी शौक होता है उनके लिए अमेरिकन एक्सप्रेस बहुत साड़ी ऑफर देता है। जैसे कि खरीदारी में, खाने की चीज़ों में, अपनी ज़रूरत के सामान में आदि।

इस बैंक से कई तरह के ऑफर प्राइज के रुप में भी प्राप्त किए जा सकते हैं। अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने पर कई तरह के लाभ व अधिक ब्याज दर की छूट के ज़रिये अपने सेविंग्स में भी लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड का उपयोग विदेश यात्रा में काफी लाभदायक रहता है। इस क्रेडिट कार्ड से इंटरनेशनल खर्चे बड़े ही आराम से पे किए जा सकते हैं। अमेरिकन एक्सप्रेस स्पेशल सेवाएं भी प्रदान करता है जिस वजह से यह काफी फेमस है।

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड की के लिए पात्रता (American Express Credit Card Eligibility)

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड को प्राप्त करने के लिए आपको कुछ योग्यताओं की ज़रूरत होती है। इन योग्यताओं को पूरा करने पर आप क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकते हैं। अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड की पात्रता इस तरह है :-

• अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड लेने वाला भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आपकी न्यूनतम उम्र 18 साल होनी चाहिए।
• क्रेडिट कार्ड के लिए सेविंग अकाउंट अथवा करंट अकाउंट खाता भारतीय बैंक में या किसी मल्टी नेशनल बैंक में होना चाहिए।
• क्रेडिट कार्ड बनवाने के लिए आपकी सालाना कमाई 6 लाख या इससे अधिक होनी चाहिए।
• क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
• क्रेडिट कार्ड पाने के लिए आपका Bank Ruptcy से जुड़ा पिछले 7 सालों में कोई रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए।

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ 

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड को बनवाने के लिए आपको कुछ दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। जिसके माध्यम से क्रेडिट कार्ड का प्रोसेस आगे बढ़ता है। अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ कुछ इस प्रकार हैं।

• आईडेंटिटी प्रूव के लिए {कोई भी एक दस्तावेज़}
• वोटर आई कार्ड
• आधार कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पैन कार्ड
• पासपोर्ट
• एड्रेस प्रूव के लिए {कोई भी एक दस्तावेज़}
• बिजली का बिल या कोई और ऐसा बिल जो उपयोग किया जाता है जिसमें कि एड्रेस लिखा हो।
• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• वोटर आईडी कार्ड
• सैलरी प्रूव के लिए
• अगर आप सेल्फ एंप्लॉयड हैं, तीन साल का आईटीआर का एविडेंस सर्टिफिकेट।
• सैलरी लेने वालों के लिए करंट सैलेरी का एविडेंस सर्टिफिकेट।

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अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के फायदे (Benefits of American Express Credit Card)

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के अकाफी सारे फायदे हैं। जिनकी वजह से क्रेडिट कार्ड की सर्विस प्राप्त की जा सकती है। इस प्रकार हैं अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के फायदे

1. इनाम देने वाले ऑफर

अमेरिकन एक्सप्रेस अपने ग्राहकों को अनेक तरह के ऑफर और व सुविधाएँ देता है। इसके माध्यम से ट्रेवल में खरीदारी करने आदि में कई तरह के ऑफर के रूप में लाभ मिलता है।

2. फाइनेंस फ्लैक्सिबिलिटी

अमेरिकन एक्सप्रेस ग्राहकों को फाइनैंशल फ्लैक्सिबिलिटी जैसी सुविधा प्रदान करता है। इस सर्विस के माध्यम से पैसे ना होने पर भी आप खरीदारी कर सकते हैं। बाद में आप अपनी भुगतान सुविधा के हिसाब से कर सकते हैं।

3. ऑनलाइन सुविधा

अमेरिकन एक्सप्रेस अपने ग्राहकों को अपने क्रेडिट कार्ड की जानकारी प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन सर्विस प्रदान करते हैं। ग्राहक ऑनलाइन माध्यम से क्रेडिट कार्ड से जुड़ी जानकारी देख सकते हैं। इसी के साथ ही ग्राहक क्रेडिट कार्ड से अपने अकाउंट एवं अमेरिकन एक्सप्रेस के एप का इस्तेमाल करके अपने क्रेडिट कार्ड से जुड़ी हर प्रकार की जानकारी दुनिया के किसी भी कोने में बैठकर प्राप्त कर सकते हैं एवं क्रेडिट कार्ड भी बनवा सकते हैं।

4. 24 घंटे कस्टमर सेवा

अमेरिकन एक्सप्रेस अपने ग्राहकों को किसी भी तरह की समस्या के समाधान के लिए 24 घंटे कस्टमर सेवा प्रदान करता है। इस सेवा के माध्यम से क्रेडिट कार्ड से जुड़ी किसी भी तरह की परेशानी का समाधान 24 घंटे के अंदर किया जा सकता है।

5. ज़ीरो लॉस्ट कार्ड सेवा

अमेरिकन एक्सप्रेस अपने ग्राहकों को उनके कार्ड खो जाने के मामले में उसके रिप्लेसमेंट की सुविधा भी देता है। इसी के साथ फाइनेंशियल सिक्योरिटी भी प्रदान करवाता है। अगर किसी भी कारण क्रेडिट कार्ड का गलत इस्तेमाल होता है, तो कार्ड सिक्योर रहता है और कोई इसका गलत इस्तेमाल नहीं कर सकता। इस तरह की सेवा प्राप्त करने के लिए क्रेडिट कार्ड खो जाने पर जल्दी से कस्टमर केयर के माध्यम से बैंक को रिपोर्ट करनी होती है, तभी आपको इस सुविधा का फायदा मिल सकता है।

6. भुगतान संपर्क की ज़रूरत नहीं पड़ती

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड की इस सर्विस के तहत डायरेक्ट संपर्क की ज़रूरत नहीं पड़ती है। अगर आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, तो आप बिना स्वाइप किए अथवा बिना पिन एंटर किए भी पेमेंट कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड के ज़रिये भुगतान करने के लिए काॅन्टैक्टलैस मशीन के ऊपर हिलाने से भी पेमेंट किया जा सकता है।

7. एयरपोर्ट लाउंज की सेवा

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के माध्यम से एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस की सेवा प्राप्त की जा सकती है। इसके माध्यम से डॉमेस्टिक एयरपोर्ट लाउंज का लाभ हर 3 महीने में 4 कंपलीमेंट्री एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस की सर्विस ली जा सकती है।

8. फ्यूल के चार्जेस में मिलने वाली छूट

इस सर्विस के तहत अगर आप भारत में किसी भी जगह पर एचपीसीएल फ्यूल स्टेशन में 25000 रूपये का लेनदेन करते हैं, तो इस पर जो चार्जेस लगते हैं वह नहीं लगते हैं। अगर यह चार्जेस 25,000 रूपए से ज्यादा के हों तो 0.3%चार्ज लगाया जाता है।

9. कस्टमर मेंबर रिवार्ड्स सर्विस

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के तहत इसके ग्राहकों को कस्टमर मेंबर रिवार्ड्स का लाभ मिलता है। इसके अंतर्गत जब भी इस क्रेडिट कार्ड से कोई खर्चा किया जाता है, तो रिवार्ड्स के रुप में आपको कुछ पॉइंट दिए जाते हैं। यह पॉइंट इस रिवॉर्ड सर्विस के कैटलॉग में दिए जाने वाले कई ऑप्शन में से चुन कर इस्तेमाल कर सकते हैं।

10. अमेरिकन एक्सप्रेस ईएमआई

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के माध्यम से ईएमआई की 12% (सालाना के कम ब्याज दर पर) अधिक खरीदारी पर मिलती है। इस सर्विस के तहत बिना महीने के बजट की फ़िक्र के आप खरीदारी कर सकते हैं।

11. ऑनलाइन सुरक्षा की गारंटी

अमेरिकन एक्सप्रेस अपने ग्राहकों को ऑनलाइन सुरक्षा गारंटी की सेवा प्रदान करता है। इसके अंतर्गत यदि ग्राहक किसी भी गलत केस में फंस जाता है, सभी सावधानियाँ बरतने के बावजूद फंसना इस केस के अंतर्गत नहीं आता है। इसके लिए बैंक ग्राहक को सुरक्षा गारंटी देता है और खुद से ऐसे केस निपटाता है।

12. इमरजेंसी कार्ड रिप्लेसमेंट सेवा

अमेरिकन एक्सप्रेस अपने ग्राहकों को कार्ड के खोने पर इमरजेंसी कार्ड भी उपलब्ध करवाता है। क्रेडिट कार्ड खोने पर इमरजेंसी में आपको 48 घंटे में नया कार्ड उपलब्ध करवाया जाता है। यह सेवा ग्राहक दुनिया में कहीं पर भी रहकर प्राप्त कर सकते हैं।

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड कैसे बनवाएं (How to Get American Express Credit Card in India) 

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड आसानी से ऑनलाइन लिया जा सकता है। यहां अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड बनाने की प्रोसेस से जुड़ी सम्पूर्ण जानकारी दी गयी है।

• सबसे पहले आपको अमेरिकन एक्सप्रेस की आधिकारिक वेबसाइट ओपन करनी होगी।
• वेबसाइट पर जाने के बाद आपको क्रेडिट कार्ड के पेज पर जाना होगा।
• क्रेडिट कार्ड पेज के ओपन होने पर इसके बाद जो भी क्रेडिट कार्ड आप लेना चाहते हैं उसके लिए आवेदन करना होता है।
• क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए Apply Now के ऑप्शन पर क्लिक करना होता है।
• क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने के बाद एक अलग पेज ओपन होता है, जो कि एक तरह का एप्लीकेशन फॉर्म होता है जिसमें आपको माँगी जाने वाली सभी जानकारियाँ भरनी होती हैं। इन जानकारियों के अंतर्गत आपका नाम, आयु, जन्म तिथि, एड्रेस आदि सही से भरना होता है। यह सारी जानकारियाँ भरने के बाद पेज को सेव करके दूसरे पेज पर जाना होता है।
• इस पेज में आपसे फाइनेंशियल जानकारियाँ ली जाती हैं जैसे कि बैंक से जुड़ी जानकारी आदि जिन्हे आपको सही से भरना है।
• फाइनेंशियल जानकारी सही से भर लेने के बाद आपको आगे का प्रोसेस पूरा करना होता है।
• सभी जानकारियाँ को एक बार अच्छी तरह चेक कर लेने के बाद एप्लीकेशन फॉर्म को सबमिट करें। फॉर्म सबमिट होने के बाद एक कन्फर्मेशन मैसेज आएगा।
• कन्फर्मेशन मैसेज आ जाने के बाद आपको कुछ आईडेंटिटी प्रूव एवं कानूनी प्रूव आदि के लिए कुछ डॉक्युमेंट्स देने होते हैं, जिसे अपलोड करना होता है।
• इन सारे प्रोसेस को कम्पलीट करने के बाद आपके फार्म की जाँच की जाती है। अगर सारी जानकारियाँ सही हैं एवं बैंक के हिसाब से योग्य हैं, तो इन्हे अमेरिकन एक्सप्रेस द्वारा मान्यता प्राप्त हो जाती है। इसके बाद आपको क्रेडिट कार्ड पोस्ट के माध्यम से घर पर मिल जाता है।
• अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पूर्व योग्यता व दस्तावेज़ को अच्छे से चेक कर लेना चाहिए, जिससे कि क्रेडिट कार्ड जल्दी व आसानी के साथ मिल जाए।

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड फीस एवं चार्जे़स (American Express Credit Card Charges)

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड में कुछ फीस एवं चार्जे़स लगाए जाते हैं जो कि इस प्रकार हैं।

• सालाना 4500 रूपए फीस के तोर पर जीएसटी के साथ लगते हैं।
• सालाना ऐडऑन कार्ड फीस के तोर पर शून्य% लगता है अगर 2ऐड ऑन कार्ड होते हैं।
• जोइनिंग फीस के तोर पर 1000 रूपए के साथ-साथ कुछ परसेंट टैक्स लगाया जाता है।
• फाइनेंस चार्ज के तोर पर 3.5% हर महीने लिए जाते हैं।
• रिकॉर्ड फीस के तोर पर हर एक रिकॉर्ड के लिए 100 रूपए चार्ज किये जाते हैं।
• कुछ चार्ज जैसे कि 10 रूपये कम से कम चार्ज के रूप में रेलवे टिकट खरीदने पर लगाए जाते हैं।
• मिनिमम 250 रूपये एटीएम से निकालने पर चार्ज लगता हैं। यह चार्ज निकाले गए पैसों का 3.5% होता हैं।
• 100 रूपए डुप्लीकेट फीस के तोर पर लिए जाते हैं।
• ओवर लिमिट चार्ज के तोर पर 500 रूपये लगते हैं।
• चेक/ ईसीएस/NACH रिटर्न आदि के लिए 250 रूपये चार्ज किये जाते हैं।
• 3.5% के तोर पर फॉरेन करेंसी की ट्राजैक्शन फीस ली जाती है।
• रिइंस्टेटमेंट के तोर पर 200 रूपये हर रिइंस्टेटमेंट पर लिए जाते हैं।

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के प्रकार (Types of American Express Credit Card)

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड के रूप में कई तरह के कार्ड मौजूद हैं, जिनसे काफी सारी सुविधाएँ प्राप्त की जा सकती हैं। जैसे –

• यात्रा क्रेडिट कार्ड
• यात्रा क्रेडिट कार्ड के साथ आपको किसी भी यात्रा के लिए ढेर सारे लाभ मिलते हैं।
• रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड
• इस कार्ड के ज़रिये आप जब भी कोई खरीदारी करते हैं तो आपको रिवार्ड्स मिलते हैं।
• प्रीमियम क्रेडिट कार्ड
• प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के ज़रिये कुछ विशेष सेवाएँ एवं विशेष अधिकार प्राप्त होते हैं।

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड की विशेषताएँ (American Express Credit Card Features)

अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड की कई विशेषताएँ हैं, जिनके कारण इसे उपयोगी माना जाता है। यह इस प्रकार हैं

• यूटिलिटी बिल, इंश्योरेंस, कैश एडवांस, फ्यूल की खरीददारी की पेमेंट जमा करने के अतिरिक्त कार्ड से जो भी खरीदारी की जाती है, उसमें एक रिवॉर्ड पॉइंट मेंबरशिप के तोर पर दिया जाता है, जिसके लिए 50 रूपये देने होते हैं।
• वेलकम गिफ्ट के तोर पर कार्ड के जारी होने के बाद 90 दिनों में अगर 25000 रूपये खर्च किए जाते हैं, तो 2000 रूपये के बोनस रिवॉर्ड‌ पॉइंट्स मिलते हैं।
• हर साल फीस भरने पर आपको 5000 बोनस मेंबरशिप रिवॉर्ड पॉइंट्स दिए जाते हैं।
• एक महीने में चार ट्रांजैक्शन करने पर 1000 रुपए बोनस मेंबरशिप रिवॉर्ड पॉइंट्स के तोर पर मिलते हैं।
• भारत में कहीं पर भी किसी भी पार्टनर रेस्टोरेंट में खाना खाने पर 20% का डिस्काउंट दिया जाता है।

Note : यह लेख American Express Card क्या है? इसके बारे में था। जिसमे आपको American Express Credit Card से सम्बंधित सभी महत्वपूर्ण जानकारियों के बारे में बताया गया है। अगर आपका इस लेख से सम्बंधित कोई भी सवाल है, तो आप हमें कमेंट करके बता सकते है। अगर आपको यह लेख अच्छा लगा, तो कृपया इस लेख को अपने सभी दोस्तों के साथ जरूर शेयर करें, धन्यवाद।