Insta EMI कार्ड क्या होता है? पूरी जानकारी

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Insta EMI Card Kya Hota Hai : बजाज फ़िनसर्व के ईएमआई क्रेडिट कार्ड को ही इंस्टा ईएमआई कार्ड कहते हैं। इसे ही बजाज का नेटवर्क कार्ड भी कह सकते हैं। अक्सर लोग इन तरह-तरह के नामों को लेकर कन्फ़्यूज़ हो जाते हैं, पर ऐसा नहीं होना चाहिये। दरअसल बजाज फ़िनसर्व का इंस्टा ईएमआई कार्ड दूसरे क्रेडिट-कार्ड्स से थोड़ा अलग है। जैसे, अन्य क्रेडिट-कार्ड के लिए आपको आवेदन प्रक्रिया पूरी करनी होती है,

साथ ही अपनी क्रेडिट-लिमिट जानने के लिये आय और पहचान संबंधी जानकारियां देनी पड़ती हैं। पर बजाज फ़िनसर्व के इंस्टा ईएमआई कार्ड पर ग्राहकों को ‘प्री-अप्रूव्ड लोन’ के रूप में क्रेडिट लिमिट की सुविधा मिलती है, जिसे बाद में ‘नो-कॉस्ट’ यानी ब्याज मुक्त ईएमआई के रूप में हमें वापस करना होता है।

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बजाज फ़िनसर्व इंस्टा ईएमआई कार्ड और बजाज फ़िनसर्व ईएमआई नेटवर्क कार्ड में अंतर

ये वास्तव में एक ही हैं। ऑनलाइन आवेदन करके नया कार्ड बनवाने पर इसे इंस्टा ईएमआई कार्ड, और ऑफलाइन ज़रिए से बनवाने पर नेटवर्क कार्ड कहा जाता है। पर ‘फंक्शन’ सभी कार्डों का एक ही है, और मिलने वाले फायदे भी।

इंस्टा ईएमआई कार्ड की खासियतें

बजाज फ़िनसर्व का इंस्टा ईएमआई कार्ड ग्राहकों के ऑनलाइन और ऑफलाइन खरीदारी को सुगम बनाने के लिये शुरू किया गया है। बजाज फ़िनसर्व का इंस्टा कार्ड एक प्री-अप्रूव्ड लोन होता है। जिसके ज़रिए आप कंपनी के किसी भी पार्टनर-स्टोर्स से तय दरों पर खरीदारी कर सकते हैं।

बता दें कि बजाज फ़िनसर्व ईएमआई कार्ड यानी नेटवर्क कार्ड दूसरे क्रेडिट-कार्ड से थोड़ा अलग है, जिसके द्वारा हम ‘नो-कॉस्ट’ ईएमआई से खरीदारी कर सकते हैं। जिसका मतलब है कि तब आपको ईएमआई यानी अपनी मासिक किश्तों पर कोई ब्याज नहीं अदा करना पड़ता। इसके अलावा इसमें हम अपनी सहूलियत के मुताबिक मनमाफ़िक ईएमआई प्लान भी चुन सकते हैं।

इंस्टा ईएमआई कार्ड कैसे काम करता है

बजाज के इंस्टा कार्ड में ख़ास ये है कि इसके तहत खरीदारी करने पर आपको तुरंत यानी ‘ऑन-स्पॉट’ कोई भी भुगतान नहीं करना पड़ता। बजाज फ़िनसर्व के इंस्टा कार्ड से जब आपकी खरीदारी पूरी हो जाती है, तो आपके मोबाइल नंबर पर कंपनी द्वारा एक ‘ओटीपी’ भेजा जाएगा। इस ओटीपी नंबर को देखकर सत्यापित यानी ‘वैरीफ़ाई’ करें।

बजाज फ़िनसर्व के इंस्टा कार्ड से खरीदारी के बाद आये ओटीपी नंबर को वैरीफ़ाई करते ही जरूरी धनराशि बजाज फ़िनसर्व द्वारा चुका दी जाती है। सनद रहे, कि बजाज फ़िनसर्व आपको यह रकम एक ‘प्री-अप्रूव्ड’ लोन की तरह ही देता है। और इसके बाद आपको एक निश्चित ईएमआई की रकम प्रतिमाह निर्धारित समय-सीमा के भीतर चुकानी होगी, अन्यथा ‘लेट-फीस’ भी भरनी पड़ेगी।

Insta EMI Card का उपयोग कहां करें

अब तक ये काफी-कुछ स्पष्ट हो चुका है कि इंस्टा कार्ड कितने काम का है। पर इसके आगे ये जानना भी लाज़िमी हो जाता है कि बजाज इंस्टा कार्ड को कहां इस्तेमाल किया जा सकता है। ताकि हम इसका पूरा फायदा उठा सकें।

इंस्टा ईएमआई कार्ड से आप बजाज फ़िनसर्व के बिजनेस-पार्टनर स्टोर्स से कोई भी खरीदारी आसानी से कर सकते हैं। जो कि सारे देश में फैले हैं। बता दें कि बजाज फ़िनसर्व के करीब डेढ़ लाख पार्टनर-स्टोर्स देश के चार हजार शहरों में फैले हुए हैं।

बजाज फ़िनसर्व के इंस्टा ईएमआई कार्ड से ‘पर्चेज़िंग’ के लिये इसके मुख्य ‘पार्टनर्स’ हैं। विजय सेल्स, बजाज इलेक्ट्रॉनिक, बजाज मॉल, बिग बाजार, मेक माय ट्रिप, अमेजन, फ्लिपकार्ट, रिलायंस इंडस्ट्रीज, रिलायंस डिजिटल इसके मुख्य पार्टनरों में आते हैं। इसलिये इन सभी के स्टोर्स से इंस्टा ईएमआई कार्ड के ज़रिए बिना कुछ नकदी दिये खरीदारी की जा सकती है।

इंस्टा ईएमआई कार्ड से इन स्टोर्स पर आप फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक उपकरण, स्मार्टफोन, टीवी, फ्रिज, एसी और दूसरे होम अप्लायंसेज़ कुछ भी बिना कैश के खरीद सकते हैं।

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इंस्टा ईएमआई कार्ड की लिमिट

आपका इंस्टा कार्ड बनते समय ही आपके ‘सिबिल-स्कोर’ और ‘क्रेडिट-हिस्ट्री’ के अनुसार उस पर खर्च हो सकने वाली अधिकतम रकम तय कर दी जाती है। यही आपके इंस्टा कार्ड की लिमिट कहलाती है।

आगे अगर आप इंस्टा कार्ड के ज़रिए खर्च किए गए पैसे का तय समयावधि के अंदर, यानी नियमित रूप से भुगतान करने का अपना ‘रेकॉर्ड मेनटेन’ रखते हैं, तो आपके इंस्टा ईएमआई कार्ड की लिमिट बढ़ती जाती है।

आपके इंस्टा कार्ड की लिमिट अधिकतम चार लाख रूपये तक बढ़ाई जा सकती है। लेकिन ख्याल रहे, कि इसके लिये आपको पेमेंट समय-सीमा के भीतर करते रहना होगा। साथ ही, तय समयावधि में पेमेंट की अच्छी आदत का मुख्य लाभ ये है, कि इस तरह आपका क्रेडिट-स्कोर बढ़ता है। जो आपके लिये आगे किसी भी लोन में काफी सुविधाजनक साबित होता है।

इंस्टा ईएमआई कार्ड यानी नेटवर्क कार्ड के इस्तेमाल पर पर लगने वाले शुल्क

बजाज फ़िनसर्व का इंस्टा कार्ड बनवाने पर शुरुआत में आपको पांच सौ तीस रूपए का शुल्क एकमुश्त अदा करना होता है। यह ज्वाइनिंग अमाउंट कहा जाता है। और आगे अगर आप साल भर के दौरान कोई खरीदारी नहीं करते तो एक सौ सत्रह रूपये सालाना की दर से शुल्क देना पड़ता है। वहीं इंस्टा कार्ड से खरीदारी करने पर इसमें छूट मिलती है।

इंस्टा ईएमआई कार्ड पर इस्तेमाल शुरू करने पर आपको लोन एन्हांसमेंट फीस के रूप में 99 रूपये, और इतना ही सुविधा शुल्क पहली ईएमआई यानी पहली मासिक किश्त में जोड़कर देना होता है। इसके अलावा आप अगर समय से हर माह ईएमआई नहीं भर पाते हैं तो आपको चार प्रतिशत की दर से विलंब-शुल्क भी जमा करना होगा।

इंस्टा ईएमआई कार्ड के फायदे (Insta EMI Card Benefits)

बजाज फ़िनसर्व का इंस्टा ईएमआई कार्ड एक बेहतरीन ‘फ़ाइनैंशियल-टूल’ है, जो आपको जरूरत के वक्त आसानी से तुरंत प्री-अप्रूव्ड लोन यानी क्रेडिट सुविधा प्रदान करता है। इस तरह आपको कोई चीज जरूरी होने पर, अपने मौजूदा बजट से बढ़कर खरीदारी करने की सहूलियत मिल जाती है।

इंस्टा ईएमआई कार्ड के ज़रिए खर्च की गई यह उधारी की रकम आपको वापस ब्याजमुक्त आसान मासिक किश्तों में अदा करनी होती है। तो आइये सिलसिलेवार तरीके से देखते हैं कि इंस्टा ईएमआई कार्ड में अलग क्या है, और उसका इस्तेमाल करने वालों को क्या विशेष लाभ प्राप्त होता है –

1- इंस्टा कार्ड से ‘नो-कॉस्ट ईएमआई’ का मिलता है लाभ

जब आप अपने इंस्टा ईएमआई कार्ड से हुये खर्च को निर्धारित समयावधि में जमा करते रहते हैं तो आपको उस पर कोई ब्याज नहीं देना पड़ता। इन ब्याज मुक्त मासिक किश्तों को ही नो-कॉस्ट ईएमआई कहते हैं।

यानी अगर आप इंस्टा ईएमआई कार्ड पर नियमित पुनर्भुगतान करते रहते हैं, तो आपको नो-कॉस्ट ईएमआई का फायदा मिलता रहता है। और इस तरह आपका सिबिल-क्रेडिट स्कोर भी बढ़ता जाता है।

2- इंस्टा ईएमआई कार्ड से खरीदारी करने पर उसे चुकाने की अवधि

इंस्टा कार्ड का इस्तेमाल करते हुए कोई खरीदारी करने पर हमें कार्ड के माध्यम से उधार ली गई उस रकम को न्यूनतम तीन माह और अधिकतम दो वर्ष यानी चौबीस माह की समय-सीमा के भीतर में चुकाना होता है। यानी इसके दरम्यान की आपको जो भी समयावधि मिली है, उसमें हर महीने निश्चित तिथि के भीतर ईएमआई की एक निश्चित रकम जमा करानी होती है।

3- शून्य डाउनपेमेंट की सहूलियत

बजाज के इंस्टा ईएमआई कार्ड का इस्तेमाल आपको ज़ीरो डाउनपेमेंट की सुविधा भी प्रदान करता है। इसके लिये समय-समय पर या फिर किसी खास त्यौहार के वक्त आपके इंस्टा ईएमआई कार्ड पर ऐसे ऑफ़र्स उपलब्ध होते हैं। जिसमें आपको इंस्टा ईएमआई कार्ड से खरीदारी करने पर कुछ भी नकद यानी कैश जमा करने की जरूरत नहीं होती। हां, अन्य मौकों पर आपको कुछ रकम डाउनपेमेंट के रूप में नकद देनी होती है।

4- इंस्टा ईएमआई कार्ड से ऑनलाइन खरीदारी की सुविधा

इंस्टा ईएमआई कार्ड के ज़रिये ऑनलाइन कोई सामान खरीदने पर आपको कोई अन्य दस्तावेज पेश करने की जरूरत नहीं होती। इंस्टा कार्ड से कुछ खरीदने पर आपको आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाता है। जिसे आपके द्वारा ‘वैरीफ़ाई’ करते ही इंस्टा कार्ड के ज़रिए कंपनी विक्रेता का पूरा बिल अदा कर देती है। जिसे फिर आपको तय समयावधि में आसान ईएमआई के ज़रिए प्रतिमाह चुकाते रहना होता है।

5- इंस्टा ईएमआई कार्ड में मिलने वाले ‘रिवार्ड-प्वाइंट्स’

जब हम इंस्टा ईएमआई कार्ड के ज़रिये कोई खरीदारी करते हैं तो बदले में कुछ रिवार्ड प्वाइंट मिलते हैं। जिन्हें ‘रिडीम’ करके हम तमाम लुभावने गिफ्ट्स, कैशबैक या अन्य रियायतों का लाभ उठा सकते हैं। ण

बजाज फ़िनसर्व का इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने की पात्रता

बजाज फ़िनसर्व का इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने के लिये कंपनी द्वारा कुछ पात्रता संबंधी मानक स्थापित किये गये हैं। इंस्टा ईएमआई कार्ड के लिये आवेदन करने से पहले हमें उनकी जानकारी होनी आवश्यक है।

इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने को पात्रता के रूप में सबसे पहले तो आपकी उम्र 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिये। साथ ही, आपका सिबिल-क्रेडिट स्कोर 720 या उससे ऊपर होना चाहिये। इसके अलावा आपकी आय का कोई एक निश्चित स्रोत होना चाहिये। अगर आप ये सारे मानदंड पूरा करते हैं, तो आपको इंस्टा कार्ड ज़ारी होने में कोई समस्या नहीं आयेगी।

Bajaj Insta EMI Card Kaise Banaye

बजाज फ़िनसर्व का इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने के तीन विकल्प मौजूद हैं। जिसकी प्रक्रिया काफी आसान है। हम ऑनलाइन या ऑफलाइन या फिर मैसेज भेजकर किसी भी तरीके से बजाज के इंस्टा ईएमआई कार्ड हेतु आवेदन कर सकते हैं। इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने के लिये आपका पहले से बजाज फ़िनसर्व का ग्राहक होना कोई अनिवार्य नहीं है।

लेकिन आपको बता दें कि अगर आप पहले से बजाज फ़िनसर्व के ग्राहकों में शामिल हैं तो आपके लिए यह प्रक्रिया काफी आसान हो जाती है। अगर आपका पहले से इस कंपनी में कोई ‘फिक्स्ड-डिपॉज़िट’ है, या आपने यहां से कोई ‘इंश्योरेंस’ करा रक्खा है, यानी किसी भी प्रकार से अगर आप पहले ही बजाज फ़िनसर्व के ग्राहक हैं

तो आपको इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने को ‘एप्लीकेशन प्रॉसेस’ से नहीं गुजरना पड़ता। और इस तरह बजाज फ़िनसर्व का एक मौजूदा ग्राहक होने पर इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाना आपके लिये काफी आसान हो जाता है।

इतना कुछ जान लेने के बाद, इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने की तीनों विधियों पर आइये अब तफ़सील से चर्चा करते हैं। और इस क्रम में सबसे पहले बात करते हैं इंस्टा कार्ड बनवाने के सबसे सरल-सहज ऑनलाइन तरीके पर –

1. इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने का ऑनलाइन तरीका ‘स्टेप बाई स्टेप’

इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने के लिये सबसे पहले आपको बजाज फ़िनसर्व की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा,
बजाज फ़िनसर्व की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर वहां ‘इंस्टा ईएमआई कार्ड’ का विकल्प चुनें,
उसमें यथास्थान अपने मोबाइल नंबर को दर्ज़ करें,
अब आपके मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होता है, उसका सत्यापन यानी ‘वैरीफ़िकेशन’ करें,
आगे, अपने नाम, पैनकार्ड, जन्मतिथि आदि से संबंधित जानकारियां दर्ज करें और अपनी आय का विवरण दें।
अब अपने इंस्टा ईएमआई कार्ड की लिमिट के बारे में जानकारी प्राप्त करें,
आधार कार्ड के ज़रिए ‘केवाईसी’ पूरा करें, और इसके बाद 530 रूपये इंस्टा ईएमआई कार्ड के ‘ज्वाइनिंग अमाउंट’ के तौर पर जमा करना होता है,
अंत में अपने बैंक का अकाउंट नंबर और आईएफएससी कोड डालकर इंस्टा ईएमआई कार्ड के लिये जरूरी ‘ई-मैंडेट
रजिस्ट्रेशन’ प्रक्रिया पूरी करें।
और ई-मैंडेट रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया पूरी होते ही अब आपका इंस्टा ईएमआई कार्ड इस्तेमाल के लिये तैयार है।

2. इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने का ऑफ़लाइन तरीका

बजाज फ़िनसर्व का इंस्टा ईएमआई कार्ड ऑफ़लाइन बनवाने के लिये आपको सबसे पहले तो बजाज फ़िनसर्व की किसी नजदीकी शाखा में जाकर, इंस्टा ईएमआई कार्ड के लिये आवेदन करना होता है। ध्यान रहे कि इंस्टा ईएमआई कार्ड के लिये आवेदन करते समय आपको इन कागजातों की जरूरत पड़ती है – आधार कार्ड, पैनकार्ड, बैंक पासबुक, हस्ताक्षर युक्त ईसीएस और फोटो।

आपकी जानकारी के लिये बता दें कि बजाज फ़िनसर्व की देश भर में करीब साठ हजार ‘ब्रांचेज़’ हैं; जो देश के लगभग तेरह सौ शहरों में फैली हुई हैं। जहां जाकर आप आसानी से ऑफलाइन तरीके द्वारा इंस्टा ईएमआई कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

3. एसएमएस के ज़रिये इंस्टा ईएमआई कार्ड कैसे बनवायें

एसएमएस भेजकर इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने के लिये आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर की जरूरत पड़ती है। अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से इंस्टा कार्ड बनवाने को आपको ‘EMI card’ लिखकर 56070 पर मैसेज भेजना होता है। इसके अगले दो दिनों के भीतर आपके पास बजाज फ़िनसर्व की ओर से ‘कॉल’ आती है, जिसमें आपसे कुछ जरूरी जानकारियां दी जाती हैं, और आपको इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाने से संबंधित आगे के लिये जरूरी दिशा-निर्देश दे दिये जाते हैं।

वॉलेट एप से बजाज फ़िनसर्व ईएमआई कार्ड का बैलेंस कैसे जानें

बजाज फ़िनसर्व के इंस्टा ईएमआई कार्ड का बैलेंस हम कई तरीके से जान सकते हैं। जैसे वॉलेट एप से, एसएमएस भेजकर या फिर सीधे कस्टमर-केयर नंबर पर फोन करके भघ बजाज के नेटवर्क कार्ड का बैलेंस जाना जा सकता है।

‘वॉलेट एप’ से बजाज के इंस्टा ईएमआई कार्ड का बैलेंस जानने को सबसे पहले तो ये एप डाउनलोड करें, और उसमें ‘साइन-इन’ करें। अब मुख्य-पेज पर दिये गये ‘हेडर’ में ‘ईएमआई’ विकल्प पर क्लिक करें। इसके बाद आपके सामने बजाज फ़िनसर्व इंस्टा ईएमआई कार्ड संबंधी जानकारी वाला पेज खुलेगा। इंस्टा ईएमआई कार्ड के नीचे बार में इसकी लिमिट और उपयोग की गई धनराशि की सारी सूचना मौजूद होती है।

एसएमएस भेजकर इंस्टा ईएमआई कार्ड का बैलेंस जानना काफी आसान है। इसके लिये आपको बस 9227564444 पर ‘EMICARD‘ लिखकर मैसेज भेजना होगा, और आपको जल्दी ही अपने बजाज इंस्टा कार्ड का बैलेंस प्राप्त हो जायेगा।

कस्टमर-केयर पर फोन करके बजाज फ़िनसर्व इंस्टा ईएमआई कार्ड का बैलेंस जानने को अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 02039575152 पर कॉल करें। वहां इंस्टा ईएमआई कार्ड की अपनी सात अंकों वाली कस्टमर-आईडी बतायें और अपना बैलेंस जानें।

‘एक्स्पीरिया’ द्वारा अपने बजाज इंस्टा कार्ड का बैलेंस जानने के लिये सबसे पहले अपनी कस्टमर-आईडी, ई-मेल एड्रेस अथवा मोबाइल नंबर डालकर एक्सपीरिया पोर्टल में लॉग-इन करें। इसके बाद ओटीपी प्राप्त करें या फिर अपना पासवर्ड डालें।

इस तरीके से अगर आप मौके पर अपनी कस्टमर-आईडी का इस्तेमाल नहीं कर सकते तो आप अपने गूगल या फ़ेसबुक अकाउंट से भी लॉग-इन करके इंस्टा ईएमआई कार्ड का बैलेंस जान सकते हैं। यहां आप ‘माय रिलेशनशिप’ विकल्प चुनें, और इंस्टा ईएमआई कार्ड सैक्शन में जाकर अपने कार्ड संबंधी जानकारी जैसे स्टेटस, एक्सपायरी, बैलेंस आदि कुछ भी चेक कर सकते हैं।

बजाज फ़िनसर्व इंस्टा ईएमआई कार्ड के साथ जरूरी सावधानियां

ज़ाहिर है इंस्टा ईएमआई कार्ड के फायदे बेशकीमती हैं, लेकिन फिर भी इस कार्ड का उपयोग करते हुए हमें कुछ बातें ख्याल में ले लेनी चाहिये। ताकि हम किसी भी संभावित नुकसान और त्रुटियों से बचें रहें।

जैसा कि हम जानते हैं इंस्टा ईएमआई कार्ड यानी नेटवर्क कार्ड हमें ‘इंट्रेस्ट-फ़्री फाइनेंस’ की सुविधा देता है; लेकिन अगर आपका पुनर्भुगतान नियमित न रहा तो ऊंची दर से ब्याज देना पड़ता है। हालांकि समय से भुगतान करते हुए आप फालतू ब्याज भरने से बच सकते हैं।

इसके अलावा इंस्टा ईएमआई कार्ड बनवाते समय सबसे जरूरी यह है कि पहले हम उसमें लगने वाले तमाम शुल्कों, प्रोसेसिंग-फीस वगैरह के बारे में पूरी जानकारी कर लें। ताकि आगे कोई अप्रत्याशित समस्या न पेश आये।

निष्कर्ष

Note : यह लेख Insta EMI Card Kya Hota Hai? इसके बारे में था। जिसमे आपको Insta EMI Card क्या है? और इंस्टा ईएमआई कार्ड या नेटवर्क कार्ड के फायदे क्या है, इसके बारे में बताया गया है। अगर इसका उपयोग थोड़ी सावधानी के साथ किया जाये। साथ ही हमें इसका बेवजह या बेजा इस्तेमाल करने से बचना चाहिए। जैसे कि अगर आप इंस्टा ईएमआई कार्ड का उपयोग इसके जरिए उपलब्ध कराई गई कुल क्रेडिट सीमा के पचास फीसदी के भीतर ही रखने का नियम बना लेना भी बेहतर होता है।

वास्तव में फाइनेंस की बेहतर सुविधा हमें जरूरत से ज्यादा खर्च करने को प्रेरित करती है। क्योंकि यही इसका मक़सद ही होता है। पर कोई भी बड़ी खरीदारी करते हुए हमें अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। ताकि बाद में पुनर्भुगतान वगैरह से संबंधित दिक्कतें न हों। कुल मिलाकर अगर हम हमेशा अपने ‘क्रेडिट-स्कोर’ का ख्याल रखते हुए खरीदारी करें तो इसमें दो राय नहीं कि इंस्टा ईएमआई कार्ड खरीदारी के समय हमें ‘ऑन-स्पॉट’ एक बेहतरीन वित्तीय सुविधा प्रदान करता है।